存款就到大银行。一直以来，人们都对银行存款深信不疑，原因就在于银行存款背后有着强大的信用背书，因为一般情况下银行是不会轻易倒闭的，就算倒闭了也能拿到50万元的存款保险赔付，可以说风险极低。

　　可是，银行理财产品呢？真的安全吗？当然不是。银行理财本身就存在风险，不过，5月21日，监管部门通报了5家银行的处罚情况，让我对银行理财更加“刮目相看”。

　　银保监会官网显示，华夏银行、渤海银行、中国银行、招商银行、东亚银行（中国）等5家金融机构及相关责任人员被处罚，处罚金额合计约3.66亿元。


　　其中有的银行违规销售无真实投资、无测算依据、无充分信息披露的理财产品，还有的银行把理财产品拿来开立本行存单。不少网友表示：“这简直就是拿着国家给的银行牌照，搞资金池模式啊！”

　　比如招行：违规问题27条，多半是理财问题

　　招行是业界公认的“零售巨头”“零售之王”，拥有者强大的个人零售业务客群，理财、保险、基金等产品销售力度也非常大，尤其是信用卡业务，一直以来都是业界翘楚。但是根据银保监会这次的罚单情况来看，招商银行主要违法违规事实长达27条，过半为理财产品违规。具体如下：


　　其中非常显眼的一条就是“理财资金池化运作”。很多人可能不知道，早在2013年，理财资金池化运作模式的弊端和风险就已经被监管部门提示。

　　当投资者的理财资金流入到银行的理财资金池后，投资者甚至不知道自己的钱是否是用于投资《产品说明书》约定的具体领域。银行为了追逐利益，或许会把这些钱挪用到房地产领域。而且长期以往，银行理财资金池的资金和投资者的资金期限会错配，万一出现风险，银行理财就会和P2P理财产品一样无法到期兑付。

　　购买理财一定要记得“双录”

　　如今，银行理财已经成为了投资者的主流投资产品。

　　根据银行业理财登记托管中心5月初发布的《中国理财市场2021年一季度报告》显示，截至3月末，理财市场规模达25.03万亿元，同比增长7.02％；净值型理财产品存续规模18.28万亿元，占比为73.03％，较去年同期提高23.88个百分点。

　　说明在“资管新规”出台后，用户的理财风险意识在提高，银行发行的净值型理财（非保本浮动收益类）越来越多，市场上几乎难以再找出一款保本保收益的传统理财了。所以，既然理财有风险，那么投资者就更应该重视风险。在此也给出几个购买理财的小建议供大家参考：

　　1、尽量选择到网点购买理财。对于理财新手而言，首次购买理财必须要做风险测评，大家要认真对待，选择适合自己风险承受能力的产品进行购买。

　　2、购买的时候一定要双录。所谓双录就是“录音录像”，这是在网点购买理财必不可少的环节，如果在手机银行上购买则不需要。

　　3、建议多跟银行网点行长或理财经理交流，加深了解，让专业人士给自己挑选专业产品。

　　4、尽量不要选择收益率过高的产品，风险和收益是“对等”的，追求高收益就意味着要承受更大的风险。

　　5、尽量选择到国有大型银行购买理财，信用背书更强、理财团队实力更加靠得住。（行长聊金融）