虽然时下银行网络商城几乎成为了各大银行的标配，但并非所有银行电商都受到消费者的认可，在一些银行电商平台上，许多商品无人问津，成交量为零。另一个较令人担忧的问题是，目前银行均采用第三方入驻的形式进行商品售卖，也就是说，银行只能保证经销商的合规，却并不直接对商品质量负责。

　　3月1日，“电商大佬”京东集团发布了2015年全年业绩报告，财报显示，全年交易总额达到4627亿元，同比增长78%。然而，根据工商银行融e购发布的数据，“融e购”2015年交易额超过了8700亿元，几乎是京东的2倍。

　　不可否认，银行系电商的“战斗力”不可小觑。2012年6月，建行“善融商务”平台正式上线，这是首个银行系电商。紧随其后，交行“交博汇”、农行“e商管家”、中行“中银易商”、工行“融e购”快马加鞭，陆续上线，一时间银行系电商跑马圈地。

　　然而，三年多时间过去了，这些电商中，有的已经销声匿迹，有的却在与传统电商一较高下。

　　银行跨界第二步

　　在大资管、投贷联动等银行与非银行金融业务实现第一步跨界之后，银行开始进入实体经济、与非金融业务结合，加速第二步跨界。

　　“通常情况下，广告费、会员费、增值服务等收费项目是不少电商开放平台主要的盈利模式，业界大部分主流电商仍向商户收取年费及占成交额5%至10%不等的佣金，营销服务费用是大头，这些费用给我们带来不小的成本压力。”一位在“融e购”开店的家纺类企业负责人告诉《国际金融报》记者，“融e购”一直对入驻商户免费，“我们不仅能在”融e购“上进行商品销售，最重要的是我们因此将可能获得贷款优先权，以我们每个月的流水记录作为凭证，获取银行的无担保贷款，随贷随用，非常方便。”

　　事实上，随着电子商务的火爆，除了工、农、中、建、交五大行电商平台已经全部上线之外，民生银行、华夏银行、兴业银行等股份制银行也相继推出电商战略平台，而中信银行则与第三方支付平台合作谋划跨境电商领域；城商行方面，浙商银行、渤海银行、南京银行、宁波银行、大连银行、郑州银行、兰州银行等也都在电商领域有所布局。

　　大部分银行做电商的价值在于通过电商平台把商户、客户两端的资金流、物流、信息流整合，并提供支付、融资以及其他金融服务。然而，一位股份制银行电子银行部门负责人告诉记者，银行系电商在物流、信息流方面依然存在“短板”。

　　中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚也认为，“三流”如何打通一直是个难点。

　　普华永道业务总监秦政持相似观点，“如果银行在信息流和物流上面没有明确的业务模式和相应的投入，势必会影响银行开展电商业务的当初期望。”

　　对于银行系电商的前景，交通银行首席经济学家连平坦言，“随着互联网金融监管破题，今后一个时期，商业银行将继续借助”互联网+金融“，从体制机制、经营管理、平台合作、O2O模式以及利用互联网拓展国际市场等方面创新路径、模式和体制机制，促进相互间的深度融合，将互联网金融打造成为经营转型和业务发展的新引擎，推动互联网金融向多元化、特色化、普惠化的方向发展。”（国际金融报）